L'assurance auto est à la fois une obligation légale et un moyen de protection financière du propriétaire et du conducteur du véhicule. Il existe deux types de souscription d'assurance auto : assurance classique ou traditionnelle et assurance en ligne. Découvrez leurs différences fondamentales, les avantages et les inconvénients des deux modèles ainsi que des conseils pour choisir une assurance pour votre véhicule selon vos besoins spécifiques.
Assurance auto classique ou en ligne : comprendre les différences
L'assurance auto classique et l'assurance en ligne se différencient principalement par leur mode de souscription et leur prix. Le modèle en ligne permet d'économiser 10 à 30 % des frais. Par ailleurs, la relation client, les documents requis et les démarches sont également différents.
Les principes d'une assurance auto traditionnelle
Pour souscrire à une assurance auto classique, il faut se rendre en agence ou prendre un rendez-vous avec un conseiller pour souscrire et signer un contrat papier et obtenir la carte verte qui prouve l'assurance du véhicule. Dans cette forme de contrat, vous disposez aussi d'un conseiller attitré que vous pouvez appeler ou rencontrer. En outre, ce type de contrat d'assurance peut se limiter à une couverture aux tiers (responsabilité civile), impliquer une couverture intermédiaire ou s'étendre jusqu'à une couverture tous risques.
Le fonctionnement d'une assurance auto 100 % en ligne
Généralement moins chère, la souscription à une assurance auto 100 % en ligne se fait sur le site web de l'assureur, où un formulaire en ligne est à remplir. Un devis avec plusieurs formules pour votre voiture vous est proposé instantanément. Une fois le type de couverture choisi, vous devrez envoyer les pièces justificatives et payer en ligne. L'attestation d'assurance est par la suite reçue par mail ou dans votre espace personnel. Elle inclut un service client joignable par chat, e-mail ou téléphone.
Avantages et inconvénients des deux modèles
L'assurance auto traditionnelle offre un accompagnement personnalisé, grâce à un contact humain direct. L'assistance est donc complète pour chaque étape et convient aux profils complexes ou à risque. Son prix est toutefois plus élevé et le délai des différentes démarches s'avère plus long. Cette forme d'assurance nécessite aussi des déplacements et le respect des horaires d'agence ou la prise de rendez-vous.
L'assurance en ligne pour voiture propose des tarifs plus compétitifs. Elle évite les déplacements et facilite la gestion grâce aux applications et aux espaces clients en ligne. De plus, les procédures sont accélérées, qu'il s'agisse de la souscription, ou de la déclaration de sinistre. Cette forme d'assurance a par ailleurs l'avantage d'être accessible 24 heures/24 sans contrainte horaire. Tout se fait cependant à distance en raison de l'absence de contrat dans l'assurance en ligne. Elle nécessite aussi une grande autonomie numérique. De plus, le service client est parfois moins réactif et les conseils moins personnalisés.
Gestion des contrats et relation client
Le contrat d'assurance classique est géré en agence ou par téléphone. L'assuré est accompagné par un conseiller personnel pour toutes les démarches. Bien que les services dépendent des horaires d'ouverture de l'agence et des rendez-vous avec les conseillers, les assurés bénéficient d'un accompagnement humain et de conseils personnalisés.
En revanche, un contrat d'assurance de véhicule en ligne est géré par l'assuré lui-même depuis son espace client ou une application, qu'il s'agisse des modifications, des paiements, des attestations ou des sinistres. La numérisation simplifie et accélère les procédures. Le service est donc rapide et disponible à tout moment. Son seul inconvénient est l'absence de contact physique, impliquant aussi l'absence de suivi personnalisé.
Tarifs et flexibilité des formules
Les tarifs d'une assurance traditionnelle pour voiture sont plus élevés que ceux d'une assurance en ligne en raison des frais d'agence et des frais de personnel. Les deux modèles proposent toutefois des formules personnalisables. Cependant, il est à noter que la flexibilité des contrats en ligne est limitée. Ils ne conviennent généralement pas aux cas spécifiques, tels que les jeunes conducteurs et les véhicules haut de gamme.
Garanties et services associés
Les services et les garanties de l'assurance traditionnelle pour voiture sont complets. Le client peut, par exemple, bénéficier d'une protection juridique, d'une assistance 24h/24, d'un véhicule de remplacement, etc. Il reçoit aussi des conseils sur les garanties utiles.
En outre, les garanties de base d'une assurance auto en ligne sont similaires à celles de l'assurance traditionnelle. Selon son contrat, le client peut donc prétendre à une couverture pour :
- Responsabilité civile
- Bris de glace
- Vol
- Incendie
- Accident
- Catastrophes naturelles
- Actes de vandalisme ou attentats
- Protection juridique
- Garantie du conducteur
Ces services peuvent généralement y être associés :
- Dépannage
- Remorquage
- Véhicule de remplacement
- Service client
Bien choisir son assurance selon ses besoins
Pour choisir une assurance auto adaptée à vos besoins, il est important de prendre en compte les critères suivants :
- Le profil d'automobiliste
- Le type de véhicule
- La disponibilité
- Le budget
- L'autonomie numérique
Profil d'automobiliste et attentes spécifiques
Les jeunes automobilistes et les conducteurs occasionnels recherchent souvent une assurance à prix abordable et facile à gérer. Ils apprécient la simplicité et l'efficacité des services. L'assurance auto en ligne leur convient donc plus qu'une assurance classique.
Contrairement à eux, les conducteurs expérimentés cherchent un bon rapport qualité-prix, des formules flexibles adaptables à leur usage, ainsi que des garanties personnalisables. Les conducteurs complexes ont besoin d'une assurance capable de gérer les dossiers complexes, en plus d'un suivi humain personnalisé.
L'importance des outils numériques dans la gestion quotidienne
Une assurance auto en ligne requiert divers outils numériques comme les sites web, les applications mobiles et les espaces clients en ligne. Ils sont tout d'abord essentiels pour souscrire rapidement au contrat d'assurance. Ces outils servent aussi au quotidien pour gérer le contrat d'assurance de manière autonome et pour communiquer instantanément au sujet de la couverture. Par ailleurs, tout sinistre est également déclaré en ligne dans le cadre d'un contrat d'assurance 100 % en ligne.
Le choix de votre assurance auto dépend largement de vos priorités. Vous avez notamment le choix entre le modèle classique proposant des conseils personnalisés et un accompagnement humain, et le modèle en ligne rapide et offrant plus d'autonomie dans la gestion du contrat. Il est aussi important de prendre en compte votre profil de conducteur, votre budget et votre aisance avec les outils numériques, tout en considérant les garanties de dommages et les services proposés par chaque formule.