Les contrats d'assurance sont influencés par les sinistres auto. L'analyse de ces derniers ne se résume pas seulement à l'indemnisation. C'est un atout considérable pour prévenir chaque vol, incendie ou accident pouvant impacter directement sur le dossier du véhicule. Grâce à l'exploitation des données de ces sinistres, il est possible pour les assureurs d'anticiper les risques. Un modèle uniforme imposé par le nouveau relevé européen a vu le jour. Non seulement il facilite les démarches, mais il harmonise surtout les informations. La fréquence des sinistres tels que vol, incendie ou accident de voiture est considérablement réduite grâce à la prévention qui se base sur cette donnée.
Comprendre les sinistres auto sous l'angle data
Chaque année, on recense plusieurs accidents en france, générant une masse de données précieuses pour les assureurs. Il existe de nombreuses plateformes dont le rôle est de les centraliser pour optimiser la prévention. Roole Data en fait partie. Elles amassent les types d'informations possibles liés aux sinistres, aux vols, aux incendies ou aux accidents. Ainsi, elles peuvent optimiser la sécurité routière. Ces sites fédèrent les données découlant de la déclaration à l'assureur ainsi que les constats amiables que les conducteurs doivent déclarer.
Que recouvre le terme « sinistre automobile » dans un contrat d'assurance ?
On désigne par sinistre automobile tout événement entraînant un dommage corporel ou matériel impliquant une voiture ou autre type de véhicule. Il peut s'agir d'un accident, d'un vol, d'une collision ou d'un incendie. Selon les cas, la responsabilité peut être totale, partagée ou imputée à la partie non responsable ou tiers. La gravité du sinistre dépend grandement du nombre et de sa nature.
Les types de données mobilisées
Les assureurs analysent plusieurs données. Parmi elles, figurent :
- Les données historiques : elles proviennent de la déclaration des assureurs et incluent la fréquence, la nature et le coût de l'indemnisation. Des sources complémentaires peuvent être fournies par des sites comme Auto Moto pour des études de cas, par exemple.
- Les données contextuelles : elles renferment des informations sur l'heure de l'accident et sa localisation. Les conditions routières et celles météorologiques sont aussi renseignées.
- Les données télématiques : grâce à elles, il est possible de connaître les comportements de conduite. Les excès de vitesse, les freinages brusques et les accélérations en sont des exemples. Ces informations sont issues des boîtiers connectés.
Le rôle des modèles prédictifs et de l'intelligence artificielle
Tout comme les modèles prédictifs, l'intelligence artificielle peut, elle aussi, exploiter ces données pour anticiper les comportements à risque dans un véhicule. Les anomalies sont facilement identifiées grâce aux nombreuses sources d'information récoltées. D'une part, ces approches permettent d'orienter chaque garantie. De l'autre, elles visent à améliorer la gestion de chaque contrat d'assurance. De cette manière, les assureurs peuvent ajuster leurs politiques de prévention.
La donnée comme levier de prévention
L'assurance auto est l'outil de prévention par excellence. Et tout cela, c'est grâce à l'utilisation des données ! Les assureurs peuvent les exploiter de sorte à détecter les facteurs habituels des sinistres touchant un véhicule donné. Accidents, incendies et vols alimentent leurs bases de données analytiques. Celles-ci nourrissent des algorithmes visant à repérer les comportements à risque. En conséquence, les contrats automobiles correspondent mieux au profil du conducteur. Désormais, l'indemnisation s'appuie sur une analyse accrue des insights pour réduire la fréquence des accidents et leur gravité.
Personnaliser les alertes et les conseils
L'exploitation des données télématiques permet aux conducteurs de bénéficier de retours sur-mesure. Plus précisément, il s'agit d'alertes personnalisées sur les excès de vitesse, les freinages brusques et les zones sensibles, relayés par des médias spécialisés comme Caradisiac, spécialisés dans l'actualité auto. Ils peuvent également avoir des suggestions en vue d'améliorer leurs habitudes de conduite. De cette manière, chaque voiture permet de déclarer les informations utiles à l'assureur.
Tarification comportementale et incentives
Le "pay how you drive" est un modèle de tarification qui repose sur la qualité de conduite réelle. Il récompense les bons conducteurs par un système de "bonus" sur le contrat d'assurance. L'assureur adapte les primes en analysant le respect des règles suivant le constat de la conduite en général. Les tarifs sont plus élevés lorsque les risques le sont aussi. Ce mécanisme incitatif encourage les conducteurs à être plus prudents au volant de leur voiture. Il favorise aussi la fidélisation, avec des garanties mieux compatibles au profil.
Pilotage de flotte et prévention des sinistres
Les outils analytiques permettent d'identifier rapidement les conducteurs à risque élevé et les véhicules les plus exposés. Ces premiers sont déployés par les gestionnaires de flotte. Ces logiciels mettent en route des actions préventives ciblées afin de limiter considérablement les sinistres. D'un côté, le pilotage s'appuyant sur la donnée optimise la sécurité. De l'autre, il maîtrise les coûts.
Défis, risques et cadre légal
Les données servent à prévenir les risques, et elles font bien leur travail dans le délai imparti. Toutefois, des limites existent. Celles-ci sont relatives à la qualité des données et à la protection de la vie privée. Le cadre réglementaire encadre leur collecte et leur exploitation. Il fixe les règles pour protéger l'assuré. Les contrats intègrent de plus en plus la data, cependant ils sont soumis à des contraintes légales.
Qualité, biais et représentativité des données
Les analyses sont efficaces lorsqu'elles sont de bonne qualité. Il est évident qu'elles ne le sont pas si elles proviennent de déclarations incomplètes ou inexactes. Certains conducteurs peuvent fausser les résultats en sous-déclarant ou en oubliant des sinistres et les réparations qui s'ensuivent. Cette négligence affecte la représentativité des données. Les assureurs doivent en tenir compte pour prendre des décisions adaptées.
Protection des données, consentement et obligations légales
Les données personnelles et leur usage sont conformes à la réglementation RGPD. Cela implique la garantie de l'anonymisation de la vie privée des assurés lors des analyses. Ils doivent donner leur consentement à l'assureur avant que ce dernier ne collecte leurs données. Il se doit aussi d'être transparent sur leur utilisation. De cette manière, il ne sort pas du cadre légal. Cette conformité crée un climat de confiance pour l'usage massif des données.
Acceptabilité pour l'assuré
Les conducteurs peuvent avoir des doutes sur l'usage de leurs données. Il convient donc de bien leur expliquer à quoi elles vont servir. Une communication claire est la garantie pour éviter le ressenti de flicage et bannir leur méfiance. Les informer sur les bénéfices réels qu'ils peuvent en tirer est une bonne chose. L'idéal serait aussi de les impliquer dans le processus pour faire dissiper les craintes. Leur acceptation mène droit vers le succès des programmes de sécurité routière.
Utiliser la data dans le respect des obligations réglementaires
L'expertise de Roole Data est plus que nécessaire dans l'exploitation des données. La plateforme a une connaissance approfondie de ce cadre réglementaire. En allant sur sa page « sinistres », toutes les lois y afférant seront disponibles. Elle propose des outils adaptés aux exigences actuelles. Cette approche assure une exploitation performante de la date, en respectant les droits des assurés.
La donnée révolutionne la manière de prévenir les sinistres auto. C'est aussi le cas pour leur gestion. Elle offre de nouvelles perspectives innovantes afin de personnaliser les garanties. Les risques sont de plus en plus maîtrisés pour le grand bonheur des assurés. Le défi reste de garantir qualité, clarté et éthique dans l'utilisation de ces données. Des assurances fiables et justes émergent à l'avenir, menant droit vers une conduite responsable et des routes plus sûres.